Сначала расскажу о деле простыми словами, а дальше поделюсь практической стороной как адвокат.

Есть у меня клиенты из города Моздока, с которыми я работаю только онлайн и даже никогда их не видела. И тут как всегда это бывает – ЧП, ТРЕВОГА, СКАНДАЛ. А точнее, перевели 1,8 млн мошенникам.

Схема была такая:

Мошенники создали сайт, который полностью дублировал сайт известного поставщика удобрений, позвонили моим клиентам и предложили заключить договор на выгодных условиях, но по полной предоплате. Предприниматель зашел на сайт официального поставщика, проверил информацию, запросил выписки из ЕГРЮЛ, почитал отзывы и перезвонил на тот номер, с которого с ними связывались мошенники.

Затем жулики отправили клиенту договор поставки, выписку из ЕГРЮЛ, копии учредительных документов, приказ о назначении директора и счет на оплату с банковскими реквизитами РЕАЛЬНОГО производителя. Через какое-то время счет на 1,8 млн рублей был оплачен моим доверителем и деньги ушли на РЕАЛЬНЫЙ счет поставщика.

Но через 10 дней оплаченный товар не был доставлен, а номер телефона «менеджера» не был доступен. Тогда мой клиент выставил претензию поставщику и завертелось, закрутилось…

Поставщик сообщил в ответе на претензию, что договор с моим клиентом он не заключал, деньги ему не перечислялись, а счета в этом банке, а тем более в банке в этом городе, у него нет и не было. Дальше мой доверитель обратился с заявлением в полицию и уже тогда выяснилось…

Что в отделение банка в городе Ногинске пришел человек с оригиналами учредительными документами, паспортом директора и открыл счет на ООО поставщика, куда и были перечислены деньги, которые затем были обналичены мошенниками. А учредительные документы и паспорт были поддельными.

Реальность возврата денег в такой ситуации сводилась к нулю… Но у моих доверителей есть адвокат Короткова.

Мы обратились в суд с иском к банку о взыскании убытков. Иск был основан на следующих нормах права:

- ст.31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» согласно которой, расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

- с п. 2 ст. 846 ГК РФ в соответствии с которой, Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

- п. 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Далее – Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

- п.10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

- Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».

- П.п. 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов. Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В ходе рассмотрения настоящего спора суды обеих инстанций правильно установили, что имеющаяся в материалах юридического дела, сформированного в соответствии с Инструкцией Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И, копия паспорта гражданина РФ не соответствует паспорту гражданина РФ, предоставленному Банком в рамках рассмотрения настоящего дела.

Различие подписей руководителя ООО «АЗОТ-ТРЕЙД», содержащихся в паспорте и содержащихся в документах, представленных банк, является очевидным, для установления несоответствия подписей не требуется наличие специальных познаний.

Считаю, что это очень важная и интересная судебная практика.

Ваша полезная, Галина Алексеевна

#юрист #адвокат #делоизпрактики #гражданскоедело #мошенники #банк #взысканиедолга #договор #суд #адвокатпогражданскимделам #бизнес #арбитражныйсуд #арбитражныйюрист #арбитражныйсудмосквы